Kaks maailma ühel pangakontol: elu täitemenetluse sees

Tegelikult ei tulnud see täiesti ootamatult. Mõte, et arvelduskonto võib ühel hetkel arestitud saada, oli juba mõnda aega mul kuskil kuklas olemas. See ei olnud šokk, vaid pigem midagi, mis oli õhus - ma teadsin, et see võib juhtuda, aga seni polnud veel päriselt kohale jõudnud. Sa võid sellest lugeda, sa võid selle loogikast aru saada. Aga teoreetiline teadmine ja päris kogemus on kaks eri asja. Ja siis ühel hetkel avad internetipanga. –5308,86 EUR ja seda kõikidel su pangakontodel. See ei ole enam hüpoteetiline. See on konkreetne. 

Üks esimesi asju, mida tuleb mõista: see "miinus" ei ole päris miinus. Pank näitab lihtsalt, kui suur on täituri nõue sinu vastu. Samal ajal toimub midagi palju suuremat kulisside taga. Kõik sinu nimele avatud pangakontod Eestis lähevad automaatselt aresti alla. See tähendab, et mitte ainult üks konto ega ka mitte ainult see, mida sa aktiivselt kasutad vaid kõik kontod, mille olemasolu kohta pankadel info on.

Järgmine oluline termin on "kasutuslimiit". Seda ei määrata sulle kui inimesele vaid see määratakse konkreetselt ühele arvelduskontole. Ja see konto tuleb sul ise kohtutäiturile ette anda. See on väga oluline. Sest ainult sellel kontol vabastatakse raha elamiseks, ainult sellel kontol kehtib sinu igakuine limit ja ainult sellelt kontolt saad sa teha igapäevaseid makseid. Kõik teised kontod jäävad lihtsalt täisaresti alla, ilma igasuguse kasutusvõimaluseta.

Minu puhul oli see number selline - Kasutuslimiit: 2204,18 EUR. Ja siit tekib kõige suurem segadus. Kuidas saab olla nii, et sul on lubatud kasutada üle 2200 euro,  aga samal ajal ei saa sa kanda isegi 10 eurot (sest konto on ju miinuses)? Vastus peitub selles, et täitemenetluses ei ole raha enam lihtsalt raha. Tal on seisund, staatus. Ta võib olla kas laekunud, arestitud, broneeritud või vabastatud. Kui raha kontole laekub, ei muutu see kohe "kasutatavaks". See läbib väikese protsessi: esmalt läheb aresti alla, siis vaadatakse, kas see kuulub sinu limiidi sisse ja alles siis võib see muutuda vabaks. Vabaks saab see muutuda muidugi ainult siis, kui sul on veel jooksva kuu kasutuslimiiti alles (kui oled selle juba ära kasutanud, siis läheb kogusumma täiturile, selle tõttu tasub oma sissetulekuid stabiilsena ja regulaarsena hoida). Ning see kõik ei pruugi juhtuda sekunditega. Mõnikord võib selle protsessi läbimiseks ja rahale õige "staatuse" määramiseks kuluda 10-15 minutit ning nädalavahetustel võib kauemgi minna (ei pruugigi enne järgmist tööpäeva juhtuda). Ja tegelikult ei kanta ka limiiti ületavat summat koheselt täiturile. Selleks on ka omad protsessid ja ajalised määrangud, sõltuvalt konkreetsest pangast. Teinekord võib täiturile määratud raha veel paar päeva sinu kontol "istuda".

Üks kummalisemaid, aga täiesti loogilisi nüansse tuleb välja igapäevases kasutuses. Isegi, kui sul on jooksva kuu kasutuslimiiti veel alles, siis telefoniäpis reeglina sa oma makseid sooritada ei saa. Äpp ütleb sulle lihtsalt, et sul pole piisavalt vahendeid. Aga ära muretse, brauseri kaudu internetipanka minnes (nii telefonis kui arvutis) kõik toimib ja siis saab süsteem kenasti aru, et sul on veel limiiti alles. Ehk kui raha on tehniliselt veel aresti all, aga tegelikult limiidi sees lubatud, siis veeb saab sellest aru, aga äpp mitte. See tuleneb äpi loogikast, mis ongi üles ehitatud igapäevamugavusele ning teatud erisusi arvestada ei oska.

Olgem ausad, alguses tundub kogu see asi meeletult segane ja kaootiline. Küsimusi rohkem kui vastuseid. Aga üsna kiiresti tekib muster.

Minu numbrid - brutopalk: 4950 eurot, netopalk 3950 eurot, kasutuslimiit 2204 eurot. Seega, iga kuu jääb mulle 2204 eurot ning 1746 eurot läheb täiturile võla katteks. Ilma, et ma peaksin ise midagigi liigutama või tegema. See ei ole enam "probleem", see on mehhanism. Seejuures on oluline märkus see, et igasugused kodupanga laenumaksed (ehk siis selles pangas, kuhu sa limiidi lasid määrata) lähevad ka kasutuslimiidi arvelt. 5300 eurot tundub alguses suur number. Aga kui sa näed, et iga kuu väheneb see ligi 1700 euro võrra, siis see number kaotab oma kaalu. Temast saab midagi muud, see kõik muutub ajutiseks, vaid umbes kolm kuud ja see kõik on makstud ning kontod ongi taas vabad. Ja see muudab kogu tunnet.

Mis saab aga tööandjast? Üks levinumaid hirme on - kas tööandja saab teada? Vastus on nüansirikas. Kui lisandub töötasu arest, siis jah, saab. Aga see ei ole midagi erakordset. Raamatupidajad puutuvad sellega kokku oluliselt tihedamini kui me endale ettegi oskame kujutada. Ning mis kõige olulisem - töötasu aresti tõttu kedagi vallandada ei tohi, selleks puudub seaduslik alus. Aga, kui töötasu aresti ei rakendata, siis ei saa tööandja mitte kuidagi teada, et sul on arvelduskontod arestitud.

Ühel hetkel tekib järgmine loogiline mõte - mis siis, kui lepin kokku maksegraafikus ja vabastan konto? Näiteks 300 eurot kuus. Aga täituri vaade on lihtne - praegu saab ta ligikaudu 1700 eurot kuus, graafikuga saaks vaid 300 eurot. See vahe on liiga suur. Ja seetõttu selline kokkulepe tavaliselt ei tööta. Sellega ei olda nõus.

Kõige üllatavam osa kogu selle protsessi juures on see, et tekib mingi rütm. Piirang ei tähenda täielikku kontrolli kaotust. Pigem tekib uus, väga konkreetne struktuur. See 2204 € ei ole lihtsalt number. See on piir, mille ümber sa hakkad teadlikult tegutsema - millal raha tuleb, millal see vabastatakse, millal teha makseid. Alguses tundub täitemenetlus nagu seisak. Aga tegelikult on see liikumine. Raha liigub. Võlg väheneb. Aeg teeb oma tööd. 

Kui sa leiad end sellisest olukorrast, siis see esimene hetk võib olla vägagi ehmatav. See pilk sinna ekraanile. Seda vaikne "okei..." või "mida kuradit" hetk.

Aga kui sa seal juba natuke sees oled olnud, hakkab selguma üks asi- see süsteem ei ole seatud sulle lõksuks, see on loodud midagi järk-järgult ära lahendama. Ja sina liigud sellest läbi. Mitte täiuslikult. Mitte ilma ebamugavuseta. Aga täiesti reaalselt - ikka edasi.